Seguro de salud en EE.UU.: cambios recientes y cómo acceder a mejores coberturas en 2025
El sistema de salud en Estados Unidos es complejo y está marcado por una constante evolución, tanto a nivel gubernamental como privado. Los cambios recientes en los programas de seguro de salud, particularmente en Medicare, reflejan una tendencia de ajustes necesarios para adaptarse a las condiciones económicas y demográficas del país.
En 2025, uno de los programas más emblemáticos para los adultos mayores, el Medicare, experimentará un aumento significativo en sus costos. Son cambios que se vienen dando desde que el presidente Trump asumió la presidencia y que involucra tópicos como: seguro de salud, seguro social, inmigración, entre otros.
El sistema de Medicare y los cambios recientes
Medicare es el programa de seguro de salud del gobierno de Estados Unidos destinado a las personas mayores de 65 años o aquellas con discapacidades. Este programa se divide en varias partes, pero la Parte B es crucial, ya que cubre una variedad de servicios médicos, incluyendo visitas al médico, atención ambulatoria, servicios preventivos y equipos médicos necesarios.
La Parte B, por tanto, es vital para asegurar que los beneficiarios tengan acceso a la atención médica de calidad necesaria para afrontar los desafíos de salud en la vejez.
El gobierno ha estado implementando medidas que se suponen buscan dar más apoyo a la población más vulnerable, tal como lo reportó el diario El Español sobre el aumento de hasta 5,108 dólares en pagos a jubilados del SSA. En 2025, uno de los principales cambios en Medicare afecta directamente a los beneficiarios de la Parte B.
Según los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS), se ha anunciado un aumento del 6 por ciento en las primas de esta parte del programa, lo que significa que los adultos mayores deberán hacer frente a un incremento significativo en sus costos mensuales. Esta subida de precios afectará a millones de personas, y muchos se encontrarán con nuevas dificultades para manejar sus gastos médicos.
Aumento en las primas de Medicare
Para el año 2025, la prima mensual de la Parte B de Medicare pasará de US$174,70 a US$185, lo que representa un aumento de aproximadamente US$10,30 por mes. Este incremento podría parecer modesto en términos absolutos, pero para muchas personas mayores, especialmente aquellas con ingresos limitados, puede ser un desafío.
El deducible anual para los beneficiarios de la Parte B también experimentará un aumento, pasando de US$240 a US$257, aumento relacionado con las proyecciones de cambios de precios y el crecimiento de la utilización de los servicios médicos, que siguen patrones históricos.
Este tipo de ajustes son comunes en el sistema de Medicare, ya que los costos de atención médica en EE. UU. continúan aumentando debido a factores como la inflación, la mayor demanda de servicios médicos y los avances tecnológicos en el tratamiento de diversas enfermedades.
Pago de beneficiarios con ingresos más altos
Es importante destacar que el ajuste en las primas de Medicare no afecta a todos los beneficiarios de la misma manera. Aquellos con ingresos más altos enfrentan un coste adicional conocido como el Ajuste Mensual Relacionado con los Ingresos, o IRMAA por sus siglas en inglés. Este ajuste tiene como objetivo que las personas con mayores ingresos contribuyan proporcionalmente más al sistema de Medicare.
Para el año 2025, los beneficiarios con ingresos superiores a un umbral específico deberán pagar una prima adicional además del costo estándar de la Parte B. Las personas que ganen más de US$106,000 pero menos de US$394,000 tendrán que pagar un IRMAA de US$406,90 más la prima estándar de US$185, lo que da un total de US$591,90 al mes.
Los beneficiarios con ingresos superiores a US$394,000 enfrentarán un IRMAA de US$443,90, además de la prima estándar, lo que da un total de US$628,90 mensuales. Esto significa que la diferencia entre los beneficiarios con ingresos bajos y altos puede ser considerable.
¿Cómo acceder a mejores coberturas en 2025?
A pesar de los aumentos en los costos de Medicare, existen varias estrategias que los beneficiarios pueden considerar para acceder a mejores coberturas o reducir sus costos de atención médica en 2025.
Evaluar la opción de Medicare Advantage
Estos planes son ofrecidos por compañías privadas aprobadas por Medicare y combinan los beneficios de la Parte A (hospitalización) y la Parte B (atención médica) de Medicare. Muchos planes de Medicare Advantage también incluyen beneficios adicionales, como cobertura de medicamentos recetados (Parte D), servicios dentales, oftalmológicos y auditivos, que no están cubiertos por la Parte B original.
Además, algunos planes de Medicare Advantage pueden tener primas más bajas que la Parte B estándar, lo que puede ser ventajoso para aquellos que buscan reducir sus costos mensuales.
Considerar la cobertura de medicamentos recetados (Parte D)
La cobertura de medicamentos recetados puede ser esencial para las personas mayores que necesitan tratamientos regulares, ya que los costos de los medicamentos en EE. UU. pueden ser elevados.
El costo de los planes de la Parte D varía según la compañía y el plan elegido, pero es una opción que vale la pena explorar para aquellos que necesitan medicamentos de forma regular.
Utilizar programas de asistencia para reducir costos
Existen varios programas de asistencia que pueden ayudar a los beneficiarios de Medicare a reducir los costos de su cobertura. Por ejemplo, el programa «Extra Help» de Medicare está diseñado para ayudar a las personas con bajos ingresos a pagar los costos de los medicamentos recetados.
Además, algunos estados tienen programas de asistencia que pueden ayudar con los costos de las primas, los deducibles y otros gastos relacionados con el seguro de salud.
Revisar las opciones de seguro de salud en el mercado de seguros de salud (ACA)
Para aquellos que aún no califican para Medicare o que buscan alternativas a la Parte B tradicional, el Mercado de Seguros de Salud (a través de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio, ACA) ofrece opciones adicionales.
En el Mercado, los consumidores pueden comparar planes de seguro de salud privados, que a menudo ofrecen cobertura más amplia o costos más bajos dependiendo de los ingresos y las circunstancias personales.
Los subsidios federales están disponibles para las personas con ingresos más bajos, lo que puede hacer que los planes de salud en el mercado sean más accesibles. Si bien estos planes no son específicamente parte de Medicare, pueden ser una opción viable para las personas más jóvenes o aquellos que no califican para Medicare hasta que cumplan los 65 años.
Revisar la cobertura anualmente
Medicare ofrece un período de inscripción anual, generalmente entre octubre y diciembre, durante el cual los beneficiarios pueden cambiar de plan, actualizar su cobertura o inscribirse en nuevos programas si lo desean.
Durante este período, es importante revisar las primas, los deducibles, la cobertura de medicamentos y otros detalles del plan para verificar que se está obteniendo la mejor cobertura en función de las necesidades y el presupuesto personal.
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