{"id":17420,"date":"2022-07-25T16:51:02","date_gmt":"2022-07-25T20:51:02","guid":{"rendered":"https:\/\/noti-america.com\/site\/principal\/2022\/07\/25\/inflacao-agrava-o-endividamento-das-familias-enquanto-bancos-lucram-mais\/"},"modified":"2022-07-25T16:51:02","modified_gmt":"2022-07-25T20:51:02","slug":"inflacao-agrava-o-endividamento-das-familias-enquanto-bancos-lucram-mais","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/noti-america.com\/site\/principal\/2022\/07\/25\/inflacao-agrava-o-endividamento-das-familias-enquanto-bancos-lucram-mais\/","title":{"rendered":"Infla\u00e7\u00e3o agrava o endividamento das fam\u00edlias, enquanto bancos lucram mais"},"content":{"rendered":"

Percentual de fam\u00edlias com d\u00edvidas a vencer chega a 78% em abril e o lucro dos bancos, ao final do 1\u00ba trimestre, bateu R$ 27 bilh\u00f5es<\/em><\/p>\n

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A propor\u00e7\u00e3o de fam\u00edlias com contas em atraso atingiu 28,6% do total – Foto: Reprodu\u00e7\u00e3o<\/strong><\/figcaption><\/figure>\n

por\u00a0Vivian Machado<\/em><\/p>\n

Quanto mais dif\u00edcil o cen\u00e1rio econ\u00f4mico no Brasil, mais crescem os lucros dos bancos. Os bancos lucram cobrando taxas de juros exorbitantes e elevadas tarifas banc\u00e1rias, enquanto as fam\u00edlias enfrentam s\u00e9rias dificuldades. A \u00edntegra desse estudo se encontra na 22\u00aa Carta de Conjuntura do Observat\u00f3rio de Pol\u00edticas P\u00fablicas, Empreendedorismo e Conjuntura da Universidade Municipal de S\u00e3o Caetano do Sul (Conjuscs), dispon\u00edvel em:\u00a0www.uscs.edu.br\/noticias\/cartasconjuscs<\/strong><\/u><\/a>.<\/p>\n

De acordo com a Pesquisa de Endividamento e\u00a0Inadimpl\u00eancia<\/strong><\/u><\/a>\u00a0do Consumidor (Peic), da Confedera\u00e7\u00e3o Nacional do Com\u00e9rcio de Bens, Servi\u00e7os e Turismo (CNC), o percentual de fam\u00edlias com d\u00edvidas a vencer chegou a 77,7% em abril de 2022, o maior n\u00edvel desde janeiro de 2010, in\u00edcio da s\u00e9rie hist\u00f3rica. Um ano antes, a propor\u00e7\u00e3o de endividados era 10,2 p.p. abaixo (67,5%). A parcela das fam\u00edlias que declaram n\u00e3o ter condi\u00e7\u00f5es de pagar suas d\u00edvidas e permanecer\u00e3o inadimplentes (10,9% do total) tamb\u00e9m aumentou e \u00e9 a maior registrada desde dezembro de 2020. A inadimpl\u00eancia no per\u00edodo ficou 4,4 p.p. acima do apurado antes da pandemia (fevereiro de 2020).<\/p>\n

Com a press\u00e3o inflacion\u00e1ria cresce a necessidade de cr\u00e9dito. Mas, com pouco mais de 30% da renda comprometida com o pagamento de d\u00edvidas, a propor\u00e7\u00e3o de fam\u00edlias com contas em atraso atingiu 28,6% do total, a maior alta desde mar\u00e7o de 2020. De acordo com os consumidores consultados pela pesquisa, o cart\u00e3o de cr\u00e9dito \u00e9 o tipo de d\u00edvida mais procurado \u2013 modalidade com os maiores custos e taxas de juros do mercado.<\/p>\n

O endividamento no cart\u00e3o de cr\u00e9dito atingiu 88,8% das fam\u00edlias. Alta de 1,8 p.p. no m\u00eas e 7,9 p.p. em doze meses. A propor\u00e7\u00e3o de endividados no cart\u00e3o destacou-se entre fam\u00edlias com renda mais elevada (mais de 10 sal\u00e1rios m\u00ednimos), chegando a 91,6% e entre fam\u00edlias com renda mais baixa (de at\u00e9 10 sal\u00e1rios m\u00ednimos), chegando a 88,1%.<\/p>\n

A pesquisa conclui que a eleva\u00e7\u00e3o persistente da infla\u00e7\u00e3o tem deteriorado os or\u00e7amentos dom\u00e9sticos e, com os juros m\u00e9dios de mercado quase 20 p.p. maiores em doze meses, o resultado foi a piora dos indicadores de inadimpl\u00eancia. O endividamento encerrou o primeiro quadrimestre do ano na maior propor\u00e7\u00e3o hist\u00f3rica, com tend\u00eancia de alta.<\/p>\n

Dados do Banco Central apontam que, em 2021, a procura pelo rotativo do cart\u00e3o de cr\u00e9dito (no segmento pessoa f\u00edsica) foi a maior em 10 anos. O cr\u00e9dito concedido pelos bancos no rotativo do cart\u00e3o de cr\u00e9dito somou\u00a0R$ 224,7 bilh\u00f5es em 2021, com alta de 23% em rela\u00e7\u00e3o a 2020. Maior que a evolu\u00e7\u00e3o observada em todo o cr\u00e9dito banc\u00e1rio (de 19%).<\/p>\n

Ademais, os\u00a0juros banc\u00e1rios cobrados das pessoas f\u00edsicas nas opera\u00e7\u00f5es com o cart\u00e3o de cr\u00e9dito rotativo chegaram a 349,6% a.a. ao final de 2021, com alta de 21,8 p.p. em doze meses \u2013 o maior patamar desde agosto de 2017. Tendo a maior taxa de juros do mercado de cr\u00e9dito do pa\u00eds, dificulta ainda mais a situa\u00e7\u00e3o das fam\u00edlias endividadas, tornando quase impag\u00e1veis tais d\u00edvidas.<\/p>\n

Tamb\u00e9m segundo o Banco Central, o endividamento das fam\u00edlias com o Sistema Financeiro Nacional (SFN), em 2021, atingiu 52,6% da renda acumulada nos \u00faltimos doze meses, outro recorde na s\u00e9rie hist\u00f3rica da institui\u00e7\u00e3o. Quase 30% da renda dessas fam\u00edlias estaria comprometida com o servi\u00e7o da d\u00edvida com o SFN. Em 2020, eram 23,7% da renda.<\/p>\n

O pa\u00eds vem passando por um processo de endividamento elevado, mas, al\u00e9m disso, tamb\u00e9m, de alto desemprego, queda na renda, infla\u00e7\u00e3o crescente e, consequentemente, perda de poder de compra da popula\u00e7\u00e3o. Todavia, os grandes bancos do pa\u00eds seguem lucrando cada dia mais. Em 2021, os cinco maiores bancos do pa\u00eds (Ita\u00fa Unibanco, Bradesco, Banco do Brasil, Caixa Econ\u00f4mica e Santander) lucraram, juntos, R$ 107,7 bilh\u00f5es, com crescimento m\u00e9dio de pouco mais de 34% em rela\u00e7\u00e3o a 2020. Ou seja, independentemente do cen\u00e1rio econ\u00f4mico dif\u00edcil e da pandemia ter atingido seu pior momento no pa\u00eds, seus lucros seguiram em patamares exorbitantes. E, ao final do 1\u00ba trimestre de 2022, n\u00e3o foi diferente. O lucro dos cinco bancos juntos chegou a R$ 27,6 bilh\u00f5es, com alta m\u00e9dia de 15,4% em doze meses, num momento em que o pa\u00eds se encontra com taxas de desemprego e de infla\u00e7\u00e3o acima de dois d\u00edgitos.<\/p>\n

A rentabilidade sobre o patrim\u00f4nio l\u00edquido dos cincos bancos (ROE) variou de 11,0% no caso da Caixa, at\u00e9 21% no Ita\u00fa. Um dos fatores com forte impacto nesses resultados foi o c\u00e2mbio, que afetou os principais itens da intermedia\u00e7\u00e3o (receitas com T\u00edtulos e Valores Mobili\u00e1rios (TVM); Resultados com Empr\u00e9stimos e Repasses e Capta\u00e7\u00f5es no Mercado).<\/p>\n

Os ativos dos cinco bancos somados totalizaram R$ 8,3 trilh\u00f5es, com alta m\u00e9dia de 4,5% em rela\u00e7\u00e3o a mar\u00e7o de 2021. Parte desse crescimento se deve \u00e0s carteiras de cr\u00e9dito que atingiram R$ 4,2 trilh\u00f5es, com destaque para o segmento de Pessoa F\u00edsica e, nesse, destacam-se, justamente, os cart\u00f5es de cr\u00e9dito e o cr\u00e9dito pessoal.<\/p>\n

O resultado do segmento de cart\u00f5es de cr\u00e9dito PF no Ita\u00fa Unibanco atingiu R$ 117 bilh\u00f5es, com alta de 41,3%; na Caixa, o resultado do segmento foi de R$ 68,7 bilh\u00f5es, com crescimento de 4,3%; no Bradesco, com pouco mais de R$ 59 bilh\u00f5es a alta foi de 54,1% no referido segmento; no Santander, chegou a R$ 44,4 bilh\u00f5es, 30,5% acima do resultado em mar\u00e7o de 2021. Por fim, no Banco do Brasil, o resultado com cart\u00f5es chegou a R$ 49,6 bilh\u00f5es, com alta de 45,6% no per\u00edodo.<\/p>\n

Enquanto cresce o endividamento, os bancos lidam com a perspectiva de alta da inadimpl\u00eancia fazendo estoque de provis\u00f5es para cr\u00e9ditos de liquida\u00e7\u00e3o duvidosa (as chamadas PDD ou provis\u00f5es para devedores duvidosos), as quais geram despesas. Com isso, no primeiro trimestre de 2022, essas despesas subiram, em m\u00e9dia, 53,2% nos cinco bancos, totalizando R$ 26,3 bilh\u00f5es (R$ 9,1 bilh\u00f5es a mais em doze meses), impactando negativamente em seus lucros, que poderiam ter sido ainda maiores.<\/p>\n

Ou seja, os bancos possuem mecanismos para se prevenir \u00e0 eleva\u00e7\u00e3o da inadimpl\u00eancia enquanto empresas e fam\u00edlias seguem em significativa dificuldade financeira, num pa\u00eds com elevada taxa de desemprego e com uma infla\u00e7\u00e3o corroendo sua renda. Entretanto, n\u00e3o fossem as abusivas taxas de juros cobradas por esses mesmos bancos, muito provavelmente a situa\u00e7\u00e3o n\u00e3o estaria t\u00e3o delicada, com 3 em cada 10 fam\u00edlias com d\u00edvidas em atraso e mais de 10% sem condi\u00e7\u00f5es de sanar tais d\u00edvidas.<\/p>\n

Grande parte das fam\u00edlias est\u00e1 endividada, especialmente no cart\u00e3o de cr\u00e9dito, ajudando a elevar mais ainda os ganhos j\u00e1 t\u00e3o significativos dos bancos no pa\u00eds. Como concess\u00f5es p\u00fablicas que s\u00e3o, caberia a eles, criar alternativas mais baratas para empresas e fam\u00edlias sa\u00edrem dessa condi\u00e7\u00e3o de endividamento elevado, atendendo ao princ\u00edpio constitucional de \u201cpromover um desenvolvimento equilibrado do pa\u00eds e atender aos interesses da popula\u00e7\u00e3o\u201d, conforme aponta o artigo 192 da Constitui\u00e7\u00e3o Federal. No entanto, cobram os maiores juros do planeta, gerando uma maior depend\u00eancia sobre um sistema que penaliza cada dia mais a sociedade.<\/p>\n

O que se observa \u00e9 que, ainda que a economia nacional passe por tantas dificuldades, como infla\u00e7\u00e3o e desemprego elevados, com o agravante de estarmos vivendo, ainda, uma pandemia que se arrasta os resultados dos bancos n\u00e3o parecem ser afetados. Muito pelo contr\u00e1rio, seguem exorbitantes e cada vez maiores, independentemente do cen\u00e1rio econ\u00f4mico do pa\u00eds. Ao que parece tais resultados se alimentam, justamente, das condi\u00e7\u00f5es econ\u00f4micas desfavor\u00e1veis para a popula\u00e7\u00e3o brasileira. Ou seja, quanto maior a dificuldade da sociedade, maiores os resultados dos bancos brasileiros.<\/p>\n

*\u00a0Vivian Machado<\/strong>\u00a0\u00e9 mestre em Economia Pol\u00edtica pela PUC-SP. Atualmente, t\u00e9cnica do Dieese na subse\u00e7\u00e3o da Confedera\u00e7\u00e3o Nacional dos Trabalhadores do Ramo Financeiro (Contraf-CUT) e colaboradora do Observat\u00f3rio Conjuscs<\/em><\/p>\n

Fonte: Rede Brasil Atual\u00a0<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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