Nota de Prensa – Comunicae Media<\/p>\n
Durante los dos a\u00f1os de pandemia, el cr\u00e9dito concedido por las financieras (EFCs) se redujo en torno al 16% seg\u00fan el informe \u00abEvoluci\u00f3n del cr\u00e9dito de las EFCs en Espa\u00f1a durante los a\u00f1os de COVID-19\u00bb, elaborado en base a datos del Banco de Espa\u00f1a por AIS Group, consultora especializada en la gesti\u00f3n del riesgo de cr\u00e9dito mediante la aplicaci\u00f3n de inteligencia artificial e inteligencia de negocio. Si bien en el \u00faltimo trimestre se registraba un retorno al crecimiento, la actual situaci\u00f3n de inflaci\u00f3n vuelve<\/strong><\/p>\n Para David Fern\u00e1ndez, director comercial de AIS Group y experto en gesti\u00f3n del riesgo, \u201cel panorama actual de las financieras es complejo<\/em>\u201d. Por un lado, necesitan volver a crecer para recuperarse no s\u00f3lo de los efectos de la crisis del COVID, sino de los de la anterior crisis inmobiliaria, que en muchos casos a\u00fan arrastran. Pero por otro, la situaci\u00f3n inflacionaria en la que estamos reclama cautela. Los alimentos, combustibles y la electricidad desbordan la evoluci\u00f3n de los precios y el pron\u00f3stico no es nada halag\u00fce\u00f1o. Y aunque la p\u00e9rdida de poder adquisitivo pueda llevar a algunos a solicitar nuevos cr\u00e9ditos para satisfacer sus necesidades de consumo, si los sueldos no acompa\u00f1an a la inflaci\u00f3n, las familias tendr\u00e1n m\u00e1s problemas para afrontar sus deudas. \u201cEn este escenario, las entidades deber\u00e1n ser h\u00e1biles para encontrar ese equilibrio que les permita crecer sin poner en peligro su propia existencia<\/em>\u201d, destaca Fern\u00e1ndez.<\/p>\n Para reconducir su actividad a una nueva fase de crecimiento, las financieras deben aprovechar la nueva forma de consumir de gran parte de los compradores, especialmente de los colectivos m\u00e1s j\u00f3venes, un segmento con alta necesidad de financiaci\u00f3n, dado su rango de ingresos, pero que est\u00e1 muy tecnificado y es muy exigente en lo relativo a los plazos. La cultura digital reclama la satisfacci\u00f3n inmediata de sus deseos y necesidades seg\u00fan el nuevo modelo \u201ccompra ahora, paga despu\u00e9s\u201d, que exige la transformaci\u00f3n digital de estas entidades.<\/p>\n Estrategias para la digitalizaci\u00f3n de las financieras<\/strong><\/p>\n Para lograr reducir al m\u00e1ximo el tiempo de evaluaci\u00f3n de solicitudes de cr\u00e9dito hay tres v\u00edas principales a las que recurrir, dice David Fern\u00e1ndez. La primera es poner el foco en la captura de datos necesarios del usuario para poder definir su perfil de riesgo y si se le concede la financiaci\u00f3n. Aqu\u00ed entran en juego las herramientas de\u00a0open banking<\/strong>, que recogen autom\u00e1ticamente la informaci\u00f3n transaccional entrando en las cuentas bancarias del solicitante.\u00a0\u201cEs una pr\u00e1ctica que est\u00e1 teniendo mucha aceptaci\u00f3n entre los consumidores\u201d<\/em>, afirma el ejecutivo de AIS. Una gran parte de ellos acepta ceder las claves de lectura de sus cuentas en el momento de la compra para facilitar la informaci\u00f3n requerida para obtener un dictamen. De ese modo, se ahorran el proceso de tener que buscar y aportar documentaci\u00f3n que acredite su situaci\u00f3n financiera, que demora la decisi\u00f3n. \u201cEn financieras con las que trabajamos est\u00e1n llegando a capturar por esta v\u00eda los datos de hasta el 90% de las solicitudes que reciben<\/em>\u201d, indica Fern\u00e1ndez.\u00a0<\/strong>La ventaja paralela de estas herramientas de open banking es que ofrecen una imagen a tiempo real de la situaci\u00f3n financiera del solicitante, de sus ingresos y sus gastos. Ser capaz de determinar la renta con precisi\u00f3n es substancial en un escenario de inflaci\u00f3n como el presente.<\/p>\n La segunda estrategia es aprovechar la\u00a0informaci\u00f3n demogr\u00e1fica<\/strong>\u00a0en aquellos casos en los que los solicitantes de cr\u00e9dito no facilitan sus claves bancarias. Hay bases de datos estad\u00edsticas que no dan datos personales espec\u00edficos de los solicitantes, pero que si permiten definir su posible perfil y contrastar la verosimilitud de la informaci\u00f3n que declara.\u00a0\u201cA partir de su lugar de residencia –<\/em>se\u00f1ala el directivo de AIS Group-\u00a0extrapolamos aspectos como la media de ingresos de las familias que viven en la zona, el nivel de desempleo o el precio medio del metro cuadrado de los inmuebles. Eso nos da una base mayor sobre la que tomar una decisi\u00f3n\u201d.<\/em><\/p>\n El deseo de inmediatez de los consumidores en la compra exige dinamismo tambi\u00e9n en la gesti\u00f3n de los criterios de cr\u00e9dito, que cambian a gran velocidad. La tercera estrategia es apoyarse en herramientas que permitan un\u00a0time to market<\/em>\u00a0r\u00e1pido, como los\u00a0motores de decisi\u00f3n<\/strong>, que independizan las \u00e1reas de riesgos de las \u00e1reas de TI (tradicionalmente muy saturadas). De este modo, los responsables de definir los cambios en las pol\u00edticas crediticias pasan a ser tambi\u00e9n los encargados de implementarlos, ganando en agilidad.<\/p>\n La sombra de la morosidad<\/strong><\/p>\n Al cierre de 2021, \u00faltimos datos disponibles, el volumen total del stock de la cartera de cr\u00e9ditos a las familias volv\u00eda a crecer t\u00edmidamente -tras meses en ca\u00edda- hasta situarse muy cerca de los 29.250 millones de euros, un saldo que todav\u00eda se sit\u00faa muy por debajo del m\u00e1ximo alcanzado en diciembre de 2019, cuando se superaron los 35.000 millones de euros en cr\u00e9ditos. Sin embargo, en el mismo periodo la tasa de mora ha ascendido del 6,5% al 8,5%. La inflaci\u00f3n podr\u00eda contribuir a que este porcentaje continuara al alza. De ah\u00ed la importancia de apuntalar el crecimiento del negocio no s\u00f3lo colocando m\u00e1s cr\u00e9ditos, sino velando por una correcta identificaci\u00f3n de los perfiles de riesgo de los solicitantes en una primera instancia y de seguir su comportamiento despu\u00e9s. \u201cLos sistemas inteligentes de alertas y de recuperaci\u00f3n de impagados, son algo que las EFCs tambi\u00e9n deben considerar como elementos fundamentales en su estrategia de digitalizaci\u00f3n<\/em>\u201d, opina Fern\u00e1ndez.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Nota de Prensa – Comunicae Media Durante los dos a\u00f1os de pandemia, el cr\u00e9dito concedido por las financieras (EFCs) se redujo en torno al 16% seg\u00fan el informe \u00abEvoluci\u00f3n del cr\u00e9dito de las EFCs...<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":6680,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"image","meta":{"_acf_changed":false,"om_disable_all_campaigns":false,"rop_custom_images_group":[],"rop_custom_messages_group":[],"rop_publish_now":"initial","rop_publish_now_accounts":[],"rop_publish_now_history":[],"rop_publish_now_status":"pending","_uf_show_specific_survey":0,"_uf_disable_surveys":false,"footnotes":""},"categories":[136,5],"tags":[],"class_list":["post-6679","post","type-post","status-publish","format-image","has-post-thumbnail","hentry","category-actualidad","category-economia","post_format-post-format-image"],"acf":[],"aioseo_notices":[],"yoast_head":"\n