![\"\"](\"https:\/\/noti-america.com\/site\/costarica\/wp-content\/uploads\/sites\/19\/2021\/04\/JUAN-DIEGO-SANCHEZ-117x300.jpeg\")
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Dr. Juan Diego S\u00e1nchez S\u00e1nchez, Ph.D<\/strong><\/p>\n Asesor financiero, abogado y profesor universitario<\/strong><\/p>\n \u00a0<\/strong><\/p>\n La educaci\u00f3n financiera suele ser un tema que parece ser de inter\u00e9s en t\u00e9rminos generales, y dif\u00edcilmente puede encontrarse persona alguna que est\u00e9 en contra de ella, no obstante, cuando se analiza su aplicaci\u00f3n, as\u00ed como los h\u00e1bitos financieros de las personas, suelen haber discrepancias. El tema no es ajeno a la situaci\u00f3n vivida en tiempos recientes, donde la pandemia, m\u00e1s bien ha hecho ver las falencias que se tienen en esta \u00e1rea. Aunque han pasado varios meses desde la declaraci\u00f3n de la situaci\u00f3n pand\u00e9mica, y aunque sus efectos en la salud en general han logrado mitigarse, sin duda las afectaciones econ\u00f3micas y financieras han sido evidentes, no solamente a nivel pa\u00eds, sino tambi\u00e9n en las finanzas personales y familiares.<\/p>\n Esta situaci\u00f3n ha dejado en evidencia la importancia de implementar un h\u00e1bito de ahorro en las personas, pues se he evidenciado como muchos individuos viven el d\u00eda a d\u00eda con el ingreso por concepto de salario o bien derivado de la prestaci\u00f3n de un determinado servicio, m\u00e1s sin embargo, este ingreso, no solamente representa la \u00fanica fuente de efectivo, sino que a la vez, parece ser insuficiente, o bien solo pertinente para afrontar los pagos y obligaciones del diario vivir, demostrando a su vez que cualquier variaci\u00f3n en este flujo de ingresos afecta de forma directa el presupuesto financiero de la persona, su nivel de efectivo, e incluso puede ocasionar un incumplimiento de las obligaciones de la persona, que incluso pueden representar la p\u00e9rdida de bienes adquiridos.<\/p>\n Con base en el punto antes se\u00f1alado, ha podido observarse, lo que quiz\u00e1s pudiese llamarse como una falencia en materia de la educaci\u00f3n financiera ligada al ahorro o bien la inversi\u00f3n, pues sin duda, el hecho de vivir el d\u00eda a d\u00eda con un ingreso, que muchas veces se encuentra comprometido, claramente puede ocasionar problemas en el flujo de caja de la persona.<\/p>\n Lo anterior denota la relevancia del ahorro, en especial al considerar este como un remanente generado a lo largo del tiempo, es decir, puede definirse el ahorro como la precisi\u00f3n de una reserva de dinero, la cual no debe utilizarse mas que para generar alguna otra inversi\u00f3n o bien para situaciones de urgencia, es decir, en palabras sencillas consiste en tomar una parte de los ingresos y destinarla como una reserva guardada en el banco, o incluso mejor en certificados o dep\u00f3sitos a plazo, con la salvedad que no debe utilizarse para gastos superfluos.<\/p>\n Aunque esto parece ser simple de entender, lamentablemente en la pr\u00e1ctica no suele darse, pues el ahorro suele verse opacado por el gasto, a lo que es relevante indicar que no todo gasto es malo, pues claramente el gasto necesario es relevante, enti\u00e9ndase la alimentaci\u00f3n, vestido, vivienda, entre otros, no obstante, el problema radica cuando la persona en lugar de destinar el remanente libre de sus ingresos a un contingente de ahorros, decide gastarlo, muchas veces en bienes o servicios innecesarios, los cuales anquen sin duda agradables, no son necesarios para el sustento diario.<\/p>\n Aqu\u00ed puede resaltarse lo que se conoce como el denominado sesgo de validaci\u00f3n, en el cual una persona, a pesar de estar consciente de que un determinado acto (en este caso, un gasto en particular) no es correcto, suele auto-justificarse en funci\u00f3n de validar dicho gasto, donde es com\u00fan escuchar frases tales como \u201cpara eso trabajo\u201d, \u201cde todos modos el dinero es para gastarlo\u201d, entre otras. Esto no debe malinterpretarse, en efecto, los gustos no est\u00e1n mal, pero el abuso de ellos, sin poder adquisitivo que los respalde, puede repercutir en h\u00e1bitos que imposibilitan el ahorro.<\/p>\n Ahora bien, es importante se\u00f1alar que el ahorro como h\u00e1bito no requiere precisamente montos dinerarios altos, ni tampoco implica guardar semanal, mensual o en otro periodo, sumas altas de dinero. El ahorro como tal empieza desde lo m\u00e1s b\u00e1sico, aunque esto parezca ser insignificante, esto pues, as\u00ed como el gasto hormiga (m\u00ednimos pagos) al final representan cantidades importantes, de igual forma el ahora en cantidades peque\u00f1as va sumando, y permite obtener sumas relevantes en el mediano o el largo plazo. Este ahorro debe tener el objetivo de no ser utilizado para gastos dados para mantener un estatus, apariencia o simple disfrute cortoplacista, sino m\u00e1s bien para su uso en situaciones de urgencia, o bien para generar inversiones posteriores.<\/p>\n Aunque la literatura existente, y las opiniones de expertos son variadas, al menos en materia de ahorro, si parece haber alguna concordancia en t\u00e9rminos de la cuant\u00eda del monto a hora, el cual usualmente se define entre un 15% a un 30% del ingreso de la persona, no obstante, el rango parece ser muy amplio, m\u00e1s sin embargo, establece un monto inicial sobre el cual puede precisarse este valor.<\/p>\n Es relevante en este punto establecer la diferencia entre ahorro e inversi\u00f3n, donde el primero implica el h\u00e1bito de guardar dinero con el objeto de no utilizarlo para actividades de corto plazo o pasajeras, mientras que el segundo, no solamente implica el ahorro en cuesti\u00f3n, sino adem\u00e1s el poner a trabajar ese dinero, es decir el lograr obtener un retorno derivado de esa misma suma dineraria. El ejemplo m\u00e1s simple ac\u00e1 es un certificado a plazo, donde simplemente se deposita el dinero en el banco, este no puede utilizarse por el tiempo que el dep\u00f3sito tarde, y al final el dinero se recupera integro, m\u00e1s el inter\u00e9s ganado por dicha inversi\u00f3n, claramente sin su correspondiente impuesto.<\/p>\n Siendo entonces que para generar el h\u00e1bito del ahorro, primero, no es necesario iniciar con cantidades grandes de dinero, segundo, el monto destinado a su generaci\u00f3n debe ser considerado como una obligaci\u00f3n semanal, quincenal, mensual, o bien en un periodo espec\u00edfico, y tercero, el hecho de tener dinero ahorrado o invertido, no debe considerarse como un permiso para su gasto impulsivo, sino m\u00e1s bien como una reserva para tiempos de urgencia y necesidad. De forma que, y en caso de tener que afrontarse una situaci\u00f3n donde el flujo de ingresos se vea disminuido, pueda contarse con este contingente o reserva que permita hacer frente a los d\u00edas dif\u00edciles. Precisamente derivado de este concepto del contingente o reserva, y en funci\u00f3n de lo acaecido con la pandemia, es que logra precisarse la relevancia de establecer h\u00e1bitos de ahorro pertinentes.<\/p>\n Es as\u00ed que puede se\u00f1alarse que la pandemia ha dejado lecciones de relevancia, donde la primera es\u00a0 quiz\u00e1s a la vez la m\u00e1s preocupante, y detalla que muchas personas al no contar con el h\u00e1bito del ahorro, tienden a vivir el d\u00eda a d\u00eda con el \u00fanico ingreso que tienen, lo cual es complejo, pues al verse este reducido, toda su estructura de vida puede verse afectada. Segundo, el ahorro gestionado en el mediano o largo plazo permite contar con fondos adicionales que permitan al menos solventar y alivianar la carga financiera en tiempos de crisis. Tercero, con un ahorro sostenido en el tiempo, pueden generarse fuentes alternativas de ingresos, tales como inversiones, las cuales, aunque no necesariamente son generadoras de riqueza en demas\u00eda, s\u00ed pueden significar una buena forma de guardar el dinero y generar un inter\u00e9s mayor que el simple hecho de tener los fondos en cuenta corriente. Finalmente, el primer paso para llegar a una solidez financiera basada en un ahorro sostenido, empieza por una decisi\u00f3n, no es necesario esperar a que se incrementen los ingresos, sino con el simple hecho de guardar lo no gastado, ya es ganancia.<\/p>\n Si bien es cierto, el dinero suele ser visto como un bien \u00fanicamente, o incluso, dependiendo del enfoque, como un instrumento, lo cierto del caso es que su mal uso, y una mala o escaza educaci\u00f3n financiera, repercuten en situaciones de vivencia lesivas para la persona, de ac\u00e1 resalta la relevancia de que temas tan simple como el concepto del dinero, su valor en el tiempo, y su buen manejo sean incluidos desde niveles escolares, esto como parte de la educaci\u00f3n fundamental de las personas, permitiendo as\u00ed una mejor concepci\u00f3n del efectivo y su asociaci\u00f3n a h\u00e1bitos correctos en su manejo.<\/p>\n Al final la disciplina genera el h\u00e1bito, y una serie de h\u00e1bitos permiten crear la cultura financiera saludable que se desea, donde el orden y la correcta gesti\u00f3n de los ingresos son las herramientas necesarias, pues al final la primera regla del dinero se encuentra en la misma Biblia \u201cdar para recibir\u201d, lo cual puede extrapolarse al ahorro e inversiones de igual forma, temas que de una u otra manera, repercuten en el beneficio financiero de la persona, que en esencia implicar\u00eda poder afrontar sus gastos de manera racional y congruente, en t\u00e9rminos de la magnitud de sus ingresos, donde siempre debe respetarse la simple ecuaci\u00f3n, en la cual los pagos nunca deben ser mayores a los recursos recibidos.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" COSTA RICA | NOTI-AMERICA.COM Educac\u00ed\u00f3n financiera y ahorro; Lecciones aprendidas Dr. Juan Diego S\u00e1nchez S\u00e1nchez, Ph.D Asesor financiero, abogado y profesor universitario \u00a0 La educaci\u00f3n financiera suele ser un tema que parece ser de...<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":1141,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"om_disable_all_campaigns":false,"_uf_show_specific_survey":0,"_uf_disable_surveys":false,"footnotes":""},"categories":[37],"tags":[],"class_list":["post-1161","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-noticias"],"aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/noti-america.com\/site\/costarica\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1161","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/noti-america.com\/site\/costarica\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/noti-america.com\/site\/costarica\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/noti-america.com\/site\/costarica\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/noti-america.com\/site\/costarica\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1161"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/noti-america.com\/site\/costarica\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1161\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":1162,"href":"https:\/\/noti-america.com\/site\/costarica\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1161\/revisions\/1162"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/noti-america.com\/site\/costarica\/wp-json\/wp\/v2\/media\/1141"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/noti-america.com\/site\/costarica\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1161"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/noti-america.com\/site\/costarica\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1161"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/noti-america.com\/site\/costarica\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1161"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}