Tarjetas de cr\u00e9dito: un problema creciente en la regi\u00f3n<\/p>\n
\u00a0<\/em>Dr. Ronny Gonz\u00e1lez, Ph.D.<\/em><\/p>\n Setiembre, 2019<\/em><\/p>\n Las tarjetas de cr\u00e9dito se vuelven un elemento salvador para algunas personas, pero una mala administraci\u00f3n de las finanzas familiares hace que sea un arma de doble filo, pasando un costo alt\u00edsimo financiero y emocional.<\/p>\n En M\u00e9xico por ejemplo, con un salario m\u00ednimo de US$5,33 d\u00f3lares al d\u00eda y un ingreso promedio de US$733 al mes, los mexicanos, al igual que muchos pa\u00edses latinoamericanos, suelen gastar m\u00e1s de lo que ganan, por lo que recurrir a un cr\u00e9dito de este tipo es muy atractivo, ya que en esa naci\u00f3n el 50% de los pr\u00e9stamos de servicios bancarios se realizan por medio de tarjeta de cr\u00e9dito.<\/p>\n Los incumplimientos de pagos van desde los US$300 hasta US$7.234. El cr\u00e9dito de consumo contin\u00faa creciendo en proporciones alarmantes cuando en el 2018 cerr\u00f3 con 1,6% de aumento, con un cr\u00e9dito total de US$21.000 millones en aproximadamente 26 millones de tarjetas de cr\u00e9dito que posee en circulaci\u00f3n dicho pa\u00eds.<\/p>\n Adem\u00e1s, la morosidad aument\u00f3 en 5,82% lo que quiere decir que los mexicanos dejaron de pagar US$1.190 millones a las entidades financieras responsables de las tarjetas de cr\u00e9dito. Las tasas de inter\u00e9s en los cr\u00e9ditos que expelen dichos productos oscilan en un entre el 40% y el 100% anual.<\/p>\n Algunas de las causas que los tarjetahabientes indican como incumplimientos de pago, est\u00e1n: el 62% un\u00a0mal uso de los pl\u00e1sticos al desconocer su funcionamiento, pagar una tarjeta de cr\u00e9dito con otra y utilizar el cr\u00e9dito como si se tratara de un\u00a0ingreso adicional. El 18% apunta a una reducci\u00f3n de ingresos; el 11% la p\u00e9rdida de empleo y un 4% a otras causas.<\/p>\n En Guatemala y Costa Rica est\u00e1 en discusi\u00f3n un proyecto de ley que tiene como tema central que exista un tope en las tasas de inter\u00e9s, versus que sea el mercado que determine la contrataci\u00f3n entre el emisor y el tarjetahabiente.<\/p>\n Guatemala, es uno de los pa\u00edses que no cuenta con una normativa que regule los cobros de inter\u00e9s a los que son sujetos los usuarios, as\u00ed como la protecci\u00f3n y derechos del consumidor.<\/p>\n Algunos detractores de dicha ley indican que a los clientes con perfil de menos ingresos se le limitar\u00e1 el acceso al cr\u00e9dito. Tendr\u00edan que dirigirse a otras fuentes de financiamiento con tasas de inter\u00e9s mucho m\u00e1s elevadas, con el riesgo de perder sus bienes que sirvieron de garant\u00eda.<\/p>\n En la actualidad los contratos sobre las tarjetas de cr\u00e9dito est\u00e1n a la libre, en ellos se establecen los cargos del 5.25% de pago en mora, que representa el 60% del inter\u00e9s anual. Existen en Guatemala cerca de 1.6 millones de tarjetahabientes y la cartera representa US$19.000 millones, que equivale al 8% del mercado financiero.<\/p>\n Los usuarios de tarjetas de cr\u00e9dito en Colombia le deben a la banca, al cierre de agosto 2019, un total de US$8.490 millones en 15 millones de tarjetas de cr\u00e9dito y representa un crecimiento de 6,7% anual. Solo en agosto las compras hechas con este medio de pago, tanto en Colombia como en el exterior, se incrementaron en un 11%.<\/p>\n En Costa Rica, en un per\u00edodo de cinco a\u00f1os (de abril 2012 a abril 2017), el saldo de deuda real ha crecido en un 51%. La cantidad de tarjetas ha incrementado en un 60%, en los \u00faltimos cinco a\u00f1os.<\/p>\n En relaci\u00f3n, al saldo de deuda, \u00e9ste creci\u00f3 un 21% con respecto al a\u00f1o anterior (30 de abril del 2016) y se cuantific\u00f3 en US$1.898 millones, lo cual representa un 3,66% del PIB. Por su parte, la cantidad de tarjetas creci\u00f3 un 11% en comparaci\u00f3n con abril del 2016 y corresponde a 2.476.844 pl\u00e1sticos en circulaci\u00f3n.<\/p>\n Destaca en los datos anteriores un aumento en la morosidad del pago de la deuda. De esta manera, la tasa de mora de 1 a 90 d\u00edas pas\u00f3 de 6,25% en el primer trimestre del 2016 a 7,67% a abril de este a\u00f1o; en tanto que la morosidad mayor a 90 d\u00edas aument\u00f3 en 0,44 puntos porcentuales para ubicarse en 4,50% en el cuarto mes del 2017.<\/p>\n Es recomendable para todo tarjetahabiente que limite su cantidad de tarjetas y utilice el pl\u00e1stico como un medio de pago, esto significa que debe cancelar el monto total de las compras realizadas en el mes, en el plazo que establece el contrato para el pago de contado. Pagos posteriores a este periodo o el pago m\u00ednimo, implica que la persona deber\u00e1 asumir una alta tasa de inter\u00e9s como se ve en los ejemplos anteriores.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Tarjetas de cr\u00e9dito: un problema creciente en la regi\u00f3n \u00a0Dr. Ronny Gonz\u00e1lez, Ph.D. Setiembre, 2019 Las tarjetas de cr\u00e9dito se vuelven un elemento salvador para algunas personas, pero una mala administraci\u00f3n de las finanzas...<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":1005,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"om_disable_all_campaigns":false,"_uf_show_specific_survey":0,"_uf_disable_surveys":false,"footnotes":""},"categories":[5],"tags":[],"class_list":["post-1004","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-economia"],"aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/noti-america.com\/site\/costarica\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1004","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/noti-america.com\/site\/costarica\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/noti-america.com\/site\/costarica\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/noti-america.com\/site\/costarica\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/noti-america.com\/site\/costarica\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1004"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/noti-america.com\/site\/costarica\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1004\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/noti-america.com\/site\/costarica\/wp-json\/wp\/v2\/media\/1005"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/noti-america.com\/site\/costarica\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1004"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/noti-america.com\/site\/costarica\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1004"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/noti-america.com\/site\/costarica\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1004"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}