El incremento del crédito por fuera del sistema financiero tradicional
NOTI-AMERICA.COM | ARGENTINA
El número de proveedores no financieros de crédito (PNFC) alcanzó en agosto a 486 empresas, marcando un incremento neto de 26 fiermas desde diciembre de 2023.
El número de proveedores no financieros de crédito (PNFC) alcanzó en agosto a 486 empresas, marcando un incremento neto de 26 fiermas desde diciembre de 2023. Así lo publicó el Banco Central. El informe de este sector, que abarca a Fintech, emisoras de tarjetas de crédito y otros prestadores de financiamiento, se concentra en analizar indicadores clave como saldos de financiamiento, tasas de interés, irregularidad y tamaño relativo respecto al sistema financiero tradicional.
El saldo de financiamiento otorgado ascendió a 4,9 billones de pesos en agosto de 2024. Esto representa un aumento del 18 por ciento en términos reales respecto a diciembre de 2023 y del 32 por ciento frente a marzo de 2024, cuando se registró el mínimo histórico de la serie.
Los principales impulsores de este crecimiento fueron las tarjetas de crédito, con un aporte de 13,2 puntos porcentuales, y las Fintech, que contribuyeron con 4,6 puntos porcentuales gracias al aumento en préstamos personales. Las financiaciones mediante tarjetas de crédito mostraron una recuperación del 23 por ciento, superando el 11 por ciento de incremento en los préstamos personales y otras asistencias.
Las tasas de interés compensatorias también evidenciaron cambios importantes. La tasa para financiaciones con tarjetas de crédito disminuyó 89 puntos porcentuales desde diciembre de 2023, situándose en el 77 por ciento en agosto de 2024. Por su parte, las tasas aplicadas a préstamos personales se redujeron 76 puntos porcentuales, alcanzando el 141 por ciento en el mismo período.
La irregularidad total de la cartera de los proveedores no financieros de crédito bajó al 7,6 por ciento en agosto de 2024, el mínimo histórico de la serie. Esta mejora estuvo impulsada por una reducción de 8,5 puntos porcentuales en la tasa irregular de los préstamos personales, aunque parcialmente compensada por un aumento de 0,5 puntos porcentuales en la irregularidad de los saldos de tarjetas de crédito. Dentro de los grupos de PNFC, las Fintech mostraron el mayor avance, con una caída de 9,6 puntos porcentuales en su tasa de irregularidad.
Los PNFC otorgaron financiamiento a más de 8,5 millones de personas humanas en agosto de 2024, lo que representó el 67 por ciento de los deudores del sistema financiero. De estos, el 29 por ciento, equivalente a 3,8 millones de personas, eran deudores exclusivos de los PNFC.
La cartera total de financiaciones de los PNFC alcanzó el 17 por ciento del crédito total del sistema financiero, pero solo el 4 por ciento cuando se considera a los deudores exclusivos.
El fondeo de los PNFC con entidades financieras ascendió a 893 mil millones de pesos en agosto de 2024, un aumento del 37 por ciento en términos reales desde diciembre de 2023. En paralelo, la tasa de irregularidad de esta deuda bajó al 0,6 por ciento, la más baja desde abril de 2018.
En el mercado de capitales, sin embargo, se registró una contracción. Durante el primer semestre de 2024, las emisiones de fideicomisos financieros totalizaron 227 mil millones de pesos, marcando un mínimo histórico desde 2018 y una caída del 34 por ciento en términos reales respecto al semestre previo.
En el informe se destacan dos apartados. Uno aborda cómo las iniciativas de banca abierta podrían influir en el financiamiento del sistema financiero, mientras que el otro examina el impacto de la inteligencia artificial en la provisión de préstamos. Además, se presenta un recuadro comparativo entre el desempeño de las Fintech y las entidades financieras digitales en la generación de crédito.
